近年、日本各地で線状降水帯や大型台風による豪雨災害が頻発しています。道路冠水や河川氾濫によって車が水没し、多額の修理費や買い替え費用が発生するケースも珍しくありません。
「大雨で車が水没したら自動車保険は使えるの？」「車両保険に入っていないと補償されないの？」
このような疑問を持つ方も多いのではないでしょうか。
愛宕FP相談でも、豪雨災害の後に自動車保険に関する相談を受けることが増えています。
今回は、豪雨災害に備えるために知っておきたい自動車保険の補償内容について、FPの視点からわかりやすく解説します。
豪雨災害で車に起こる主な被害
豪雨災害では次のような被害が発生します。
・道路冠水による水没
・河川氾濫による流失
・土砂災害による損傷
・飛来物による破損
・地下駐車場の浸水
特に近年は短時間で大量の雨が降るケースが増え、避難が間に合わず車が全損になる事例も多く発生しています。
自賠責保険では補償されない
まず重要なポイントがあります。
豪雨災害による車両被害は、自賠責保険では補償されません。
自賠責保険は交通事故の被害者救済を目的とした保険であり、自分の車の損害は対象外です。
そのため、水没被害への備えとしては任意保険が重要になります。
出典：
国土交通省
https://www.mlit.go.jp
豪雨災害で使えるのは車両保険
豪雨災害で車が被害を受けた場合、補償の中心となるのが車両保険です。
車両保険に加入している場合、
・洪水
・台風
・高潮
・土砂崩れ
などによる損害が補償対象となるケースがあります。
出典：
日本損害保険協会
https://www.sonpo.or.jp
車が水没した場合
道路冠水や河川氾濫で車が水没すると、
・エンジン故障
・電装系故障
・シート交換
など大規模な修理が必要になります。
浸水の程度によっては修理不能となり、全損扱いになることもあります。
この場合、車両保険から保険金が支払われる可能性があります。
一般型とエコノミー型の違い
車両保険には主に2種類あります。
一般型
補償範囲が広いタイプです。
・単独事故
・当て逃げ
・自然災害
など幅広く補償されます。
エコノミー型
保険料は安いですが補償範囲が限定されます。
ただし多くの場合、
・台風
・洪水
・落書き
などは対象となっています。
契約内容は保険会社によって異なるため確認が必要です。
レッカー費用や宿泊費も対象になる場合がある
最近の自動車保険では、
・レッカー搬送
・帰宅費用
・宿泊費用
などの付帯サービスが充実しています。
豪雨災害時に避難先から帰宅できなくなった場合などにも役立つ可能性があります。
車内の荷物は補償される？
意外と多い質問です。
例えば、
・パソコン
・ゴルフ用品
・カメラ
などが浸水した場合です。
これらは車両保険では補償対象外となることが一般的です。
補償されるかどうかは、
・火災保険の家財補償
・携行品特約
などの契約内容によります。
被害を受けた時の対応
豪雨災害で車が被害を受けたら、
①安全確保
②写真撮影
③保険会社へ連絡
④修理工場へ搬送
の順で進めましょう。
特に被害状況の写真は重要です。
・車全体
・浸水位置
・周辺状況
を撮影しておくと保険請求がスムーズになります。
豪雨時にやってはいけないこと
水没した車は絶対にエンジンをかけないようにしましょう。
エンジン内部に水が入った状態で始動すると、
「ウォーターハンマー現象」
により重大な故障が発生する可能性があります。
まずは保険会社やロードサービスへ連絡しましょう。
豪雨災害に備えて確認したいポイント
今のうちに確認しておきたい内容は、
・車両保険に加入しているか
・補償金額はいくらか
・免責金額はいくらか
・ロードサービスの内容
です。
近年は豪雨被害が増加しているため、特に車両保険の有無は重要なポイントです。
まとめ
豪雨災害による車の水没や流失は、自賠責保険では補償されず、主に車両保険で補償されます。近年は想定を超える豪雨が増えているため、車両保険の加入状況や補償内容を確認しておくことが重要です。万が一の被害に備え、自動車保険と家計全体のバランスを考えながら適切な備えを行いましょう😊
愛宕FP相談では、ライフプランニング・保険・証券（NISA）等のご相談を承っております。
福岡でも、保険・証券を同時に取り扱うことができる会社はまだまだ少ないので、総合的に相談に乗ってほしい方も是非ご相談ください。
