「親がどこの生命保険に入っていたか分からない…」
「亡くなった家族の保険証券が見つからない…」
相続や死亡後の手続きでは、このような悩みが非常に多くあります。実際、愛宕FP相談でも、「生命保険の契約先が分からない」という相談は年々増えています。
そんな時に役立つのが、生命保険協会の「生命保険契約照会制度」です。
この制度を利用すると、亡くなった方などが加入していた生命保険会社を確認できる可能性があります。
今回は、生命保険契約照会制度が「どんな時に使えるのか」を、FP視点で分かりやすく解説します。
生命保険契約照会制度とは？
生命保険契約照会制度とは、生命保険協会が運営している制度で、契約者や被保険者が加入していた生命保険契約の有無を、加盟保険会社へ一括照会できる仕組みです。
本来、生命保険は保険会社が分からなければ請求できません。しかし、家族が契約内容を把握していないケースも多く、この制度が活用されています。
出典：生命保険協会
生命保険契約照会制度
https://www.seiho.or.jp/contact/inquiry/
どんな時に使える？
生命保険契約照会制度は、主に次のようなケースで利用されます。
① 家族が亡くなった時
最も多い利用ケースです。
例えば、
・保険証券が見つからない
・どこの保険会社か分からない
・本人しか契約内容を知らなかった
という状況があります。
生命保険は請求しなければ保険金を受け取れないため、契約先を調べることは非常に重要です。
② 認知症などで本人確認が難しい時
高齢化に伴い増えているのがこのケースです。
例えば、
・親が認知症になった
・契約内容を説明できない
・保険会社名を忘れている
このような場合でも、一定条件を満たせば照会制度を利用できる可能性があります。
③ 災害時・行方不明時
地震・水害など大規模災害では、保険証券や契約資料が失われることがあります。
また、本人と連絡が取れないケースでも、制度を利用して契約確認が行われる場合があります。
東日本大震災以降、この制度の重要性はさらに高まりました。
④ 相続手続きの確認
相続では、生命保険の有無が非常に重要になります。
理由は、生命保険が
・相続税
・遺産分割
・納税資金
に大きく関わるからです。
保険契約を見落とすと、相続手続き全体に影響することもあります。
利用できる人は？
誰でも自由に利用できるわけではありません。
主に利用できるのは、
・法定相続人
・成年後見人
・任意代理人
など、一定の関係者に限られます。
個人情報保護の観点から、厳格な確認が行われます。
何が分かる？
照会制度で分かるのは、主に
・契約の有無
・契約している保険会社名です。
一方で、
・保険金額
・保障内容
・受取人
などの詳細は分かりません。
詳細は各保険会社へ別途確認する必要があります。
利用時の注意点
① 手数料がかかる
利用には所定の費用が必要です。
最新料金は生命保険協会公式サイトで確認しましょう。
② 共済は対象外の場合もある
生命保険協会加盟会社が対象のため、
・JA共済
・県民共済
など一部は対象外となる可能性があります。
まとめ
生命保険契約照会制度は、亡くなった家族や認知症の親などの生命保険契約を確認できる制度です。保険会社が分からない場合でも、一括照会できる大きなメリットがあります。相続や保険金請求で困った時に、知っておきたい重要な制度です😊
愛宕FP相談では、ライフプランニング・保険・証券（NISA）等のご相談を承っております。
福岡でも、保険・証券を同時に取り扱うことができる会社はまだまだ少ないので、総合的に相談に乗ってほしい方も是非ご相談ください。
