近年、日本各地で線状降水帯や台風による豪雨災害が頻発しています。住宅の浸水や土砂災害による被害が増える中、「火災保険で補償されるの？」「水害でも保険金は受け取れる？」といった疑問を持つ方も多いのではないでしょうか。実際に、愛宕FP相談でも、豪雨災害後に火災保険の補償内容について相談を受ける機会が増えています。
今回は、豪雨災害に備えるために知っておきたい火災保険の補償内容について、FPの視点からわかりやすく解説します。
火災保険は火事だけの保険ではない
「火災保険」という名前から、火事だけを補償する保険と思われがちです。
しかし実際には、
・火災
・落雷
・風災
・雪災
・水災
など、さまざまな自然災害を補償する商品が一般的です。特に豪雨災害に関係するのが「水災補償」です。
出典：日本損害保険協会
https://www.sonpo.or.jp
水災補償とは？
水災補償とは、台風や大雨による被害を補償する仕組みです。
例えば、
・河川の氾濫による浸水
・集中豪雨による床上浸水
・土砂崩れによる住宅損壊
・高潮による建物被害
などが対象になる場合があります。近年の豪雨災害では、この水災補償が役立つケースが非常に多くなっています。
補償対象となる主な被害
床上浸水
豪雨によって住宅が床上浸水した場合、水災補償の対象になることがあります。
床上浸水は、
・床材の交換
・壁紙の張り替え
・設備機器の修理
など高額な修繕費が発生することがあります。
土砂災害
大雨による土砂崩れで住宅が損壊した場合も対象となるケースがあります。
特に山間部や傾斜地では注意が必要です。
建物の流失・半壊
河川氾濫などにより住宅が大きな被害を受けた場合も補償対象となることがあります。
契約内容によって支払条件は異なります。
水災補償が付いていないケースもある
近年は保険料を抑えるため、水災補償を外して加入しているケースがあります。
例えば、
・マンション高層階
・浸水リスクの低い地域
などでは、水災補償を外している方もいます。
しかし近年は想定外の豪雨も増えているため、一度補償内容を確認しておくことをおすすめします。
家財も補償される？
火災保険には、
・建物
・家財
という補償対象があります。例えば、
・テレビ
・冷蔵庫
・家具
・衣類
などが浸水被害を受けた場合、家財保険に加入していれば補償される可能性があります。
建物だけ加入している場合は家財が対象外になるため注意が必要です。
自動車は火災保険では補償されない
よくある勘違いですが、自動車は火災保険の対象外です。
豪雨で車が水没した場合は、自動車保険の車両保険で補償される可能性があります。
出典：日本損害保険協会
https://www.sonpo.or.jp
保険金請求時に必要なこと
豪雨災害で被害を受けた場合は、
①被害状況を写真撮影
②保険会社へ連絡
③修理見積書を取得
④必要書類を提出
という流れになります。特に写真は片付け前に撮影することが重要です。
ハザードマップの確認も重要
火災保険の見直しと合わせて、ハザードマップの確認もおすすめです。
自宅周辺の
・浸水想定区域
・土砂災害警戒区域
・洪水リスク
を把握することで、必要な補償内容を判断しやすくなります。
出典：国土交通省
ハザードマップポータルサイト
https://disaportal.gsi.go.jp/
豪雨災害に備えて見直したいポイント
火災保険を確認する際は、
水災補償が付いているか
建物評価額は適切か
家財補償は十分か
免責金額はいくらか
を確認しましょう。保険料だけで判断すると、いざという時に補償不足になることがあります。
FPに相談するメリット
火災保険は商品によって補償内容が大きく異なります。
・水災補償は必要か
・補償額は十分か
・家計とのバランスはどうか
など、判断が難しいケースもあります。
愛宕FP相談では、火災保険だけでなく、住宅ローンや家計全体を踏まえた保険相談を行っています。
まとめ
豪雨災害に備えるためには、火災保険の「水災補償」が重要です。床上浸水や土砂災害などの被害は補償対象になる場合がありますが、契約によって補償内容は異なります。自宅のハザードマップと保険内容を確認し、万が一の災害に備えておくことが大切です😊
愛宕FP相談では、ライフプランニング・保険・証券（NISA）等のご相談を承っております。
福岡でも、保険・証券を同時に取り扱うことができる会社はまだまだ少ないので、総合的に相談に乗ってほしい方も是非ご相談ください。
